两项贴息政策齐发力，促消费扩内需见成效

近日，个人消费贷款贴息和服务业经营主体贷款贴息两项政策发布。从供需两端发力，降低消费信贷及经营融资成本，激发消费潜力。居民和经营主体满足条件即可享受，政策广覆盖、低门槛，多部门协同确保落实，将推动消费市场良性循环，促进经济增长。

消费是经济增长的重要引擎，近日两项财政贴息政策的出台，旨在提振消费、扩大内需。这两项政策分别是个人消费贷款贴息政策和服务业经营主体贷款贴息政策。

个人消费贷款贴息政策直接惠及广大人民群众，是中央财政首次对个人消费贷款进行贴息。贴息对象为居民使用的相关贷款经办机构个人消费贷款中实际用于消费的部分。

贴息范围广泛，涵盖单笔5万元以下的日常消费，像买菜、下馆子等；还有单笔5万元及以上的重点领域消费，如家用汽车、养老生育、教育培训、文化旅游、家居家装、电子产品和健康医疗等。贴息比例为1个百分点，大体为当前商业银行个人消费贷款利率水平的1/3，政策实施期为1年，从2025年9月1日到2026年8月31日。

居民要享受贴息，核心是有真实的消费行为。在规定时间内，无论是小额日常消费，还是大额的买车、装修等服务消费，只要是从相关机构拿到消费贷款且实际用于消费的部分，都能享受贴息支持。每人单笔消费最高能享受500元贷款贴息，多笔消费还能叠加。

具体操作并不复杂。借款人在申请个人消费贷款签合同的时候，授予贷款经办机构相关权限，让他们能识别贷款发放账户或指定账户的交易信息。若已签合同，贷款经办机构也可通过补充协议取得授权。之后，贷款经办机构会根据实际消费情况计算财政贴息金额，在收贷款利息时直接扣减，借款人通过短信、手机APP等就能知晓贴息情况。

举个例子，小张装修房子和买家具家电花20万元，申请个人消费贷款，年利率3%，正常一年付6000元利息。有了贴息政策，享受一个百分点贴息后，最高少支出2000元利息，省了三分之一。

从宏观来看，该政策能激发居民消费潜力、扩大内需。它降低了居民消费信贷成本，减轻贷款消费负担，使居民更愿意消费。且政策覆盖范围广，能满足不同层次居民的消费需求，促进消费市场繁荣。

服务业经营主体贷款贴息政策主要针对消费领域服务业经营主体发放的银行贷款贴息。重点聚焦餐饮住宿、健康、养老、托育、家政、文化娱乐、旅游、体育这8类主要消费服务领域。贴息比例同样是1个百分点，贴息期限不超过1年，单户享受贴息的贷款规模最高可达100万元，单户享受贴息最高1万元。

政策执行时间是从2025年3月16日《提振消费专项行动方案》公开发布之日起，到2025年12月31日期间签订贷款合同，并且贷款资金发放到经营主体的，才符合贴息条件。

服务业经营主体要享受贴息，需将贷款资金用于经营活动。借款主体按正常信贷流程在银行办贷款即可。经办银行收到财政贴息资金后，对于经营主体已付利息，会一次性返还对应的贴息资金；未支付利息则在按期收取时直接扣除。

比如一家小旅行社8月1日拿到50万元1年期贷款用于拓展线路和升级设施，按政策能享受5000元贴息。若银行明年1月收到贴息资金，会先返还今年8 - 12月的2083元贴息，之后每月收利息时再扣减417元。

该政策对服务业经营主体是“及时雨”。它提供低成本资金，缓解资金压力，改善经营状况，扩大经营规模，提升服务质量。服务业发展好了，能创造更多就业岗位，吸纳劳动力，促进就业。同时，推动服务消费提质升级，满足居民个性化、多样化消费需求，促进消费市场繁荣。

这两项贴息政策就像一对“黄金搭档”，从需求端和供给端双管齐下，促进消费领域良性循环。个人消费贷款贴息政策降低居民消费信贷成本，增加消费需求，刺激服务业经营主体扩大生产、增加供给。服务业经营主体贷款贴息政策为企业提供低成本资金，改善消费基础设施、提升服务供给能力，吸引居民更多消费，形成“居民消费 — 企业发展 — 服务提升 — 消费增加”的良性循环。

为确保政策落实，各部门积极行动。金融监管总局引导贷款经办银行按审核结果申领贴息资金，跟踪贷款流向，加强资金用途管控，防范贴息资金被套取挪用。人民银行配合财政等部门抓好落实，强化政策合力，加大服务消费领域信贷投放，优化居民消费金融产品和服务。商务部与财政部等部门协作，做好政策宣传解读、审核把关和效果跟踪问效。

两项政策实施期均为1年，到期后会开展效果评估，研究是否延长期限、扩大支持范围或调整贷款经办范围。相信这些政策的落实将给居民生活带来实惠，推动消费市场红火发展。

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